Godina 2024. bila je izazovna godina za mnoge sektore, posebice kada je u pitanju ekonomska stabilnost i rast plaća. Kao što smo vidjeli, zaposleni u javnom sektoru uživaju u povećanju plaća koje im osigurava dodatnu financijsku sigurnost te povećanje kupovne moći. S druge strane poduzetnici u privatnom sektoru suočavaju se s mnogim izazovima, uključujući visoke troškove rada i relativno visoke kamatne stope za osiguravanje dodatne likvidnosti.
Rast plaća u javnom sektoru
Visoke plaće u javnom sektoru često su rezultat pokušaja vlade da osigura političku stabilnost, kao i da spriječi odljev visokokvalificiranog stanovništva iz RH. Ovaj trend, iako pozitivan za radnike u ovom sektoru, postavlja pitanje održivosti, osobito kada se to promatra u kontekstu privatnog sektora koji se često bori s prekomjernim troškovima i smanjenom profitabilnosti.
Kreditna sposobnost u 2025. godini
Prema aktualnoj situaciji i predviđanjima za 2025. godinu, važno je razmotriti tko će zapravo biti kreditno sposoban. Povećanje plaća u javnom sektoru zasigurno će doprinijeti jačanju kreditne sposobnosti zaposlenika. Sa stabilnijim dohotkom ti će zaposlenici imati bolji pristup kreditima, posebno kada su u pitanju stambeni krediti ili druge dugoročne financijske obveze.
S druge strane, izmjena zakona o životnom minimumu kod izračuna kreditne sposobnosti negativno će utjecati na sve koji ostvaruju prihode od nesamostalnog rada. Pogotovo će se to odraziti na zaposlenike u privatnom sektoru kojima plaće nisu znatnije rasle, a kreditna sposobnost je zbog porasta životnog minimuma znatno smanjena. Njima će u godini 2025. pristup financiranju od strane banaka biti znatno otežan.
Kombinirani dohodak kao ključ
Poduzetnici su po pitanju financiranja u značajnoj prednosti. Osim mogućnosti realizacije poslovnih kredita na tvrtku, kroz kombinirani dohodak otvara im se i mogućnost realizacije privatnih kredita u značajno većem iznosu.
Kombinirani dohodak je financijski model kod kojeg se kreditna sposobnost osobe izračunava na temelju financijskih izvještaja tvrtke u vlasništvu i osobnih primanja (dohotka) te održivosti poslovnog modela tvrtke. Takav model mogu koristiti vlasnici tvrtki, obrta i paušalnih obrta gdje im se za privatno financiranje (kreditiranje) uzimaju u obzir i financijski pokazatelji tvrtke/obrta.
Zaključak
Iz navedenog se može zaključiti da je 2024. godina donijela određene promjene u financijskom sektoru, koje će se zasigurno odraziti i na iduću godinu.
Trenutno najveća nepoznanica i dalje ostaje, hoće li se i do koje mjere smanjiti kamatne stope na financiranje.
Bez obzira na daljnja kretanja kamatnih stopa, zaposlenici javnog sektora, sada s višim plaćama, zasigurno će imati bolju poziciju za zaduživanje, dok će poduzetnici morati raditi na pronalaženju inovativnih rješenja za pristup kapitalu. Ključ za uspjeh leži u sposobnosti prilagodbe na nove gospodarske uvjete i potrazi za sinergijama koje mogu donijeti dugoročno održive rezultate.
Prilikom kreditiranja poduzetnika, bez obzira o kojoj vrsti kredita je riječ, najbitnija je kvalitetna priprema financija te pronalazak najboljeg modela financiranja, ovisno o individualnim potrebama.
Ako ste u pronalasku optimalnog izvora financiranja, obratite nam se s povjerenjem kako bismo zajedno provjerili Vaše mogućnosti i došli do idealnog rješenja.
Kontakti:
e. info@3dprivatne-financije.hr
t. +385 1 6609 695