U financijskom smislu ima puno veće značenje nego što se čini. Dok za fizičke osobe veljača često znači neformalni početak nove financijske godine, za obrtnike ona označava njezin službeni završetak. Drugim riječima – jedni tada zbrajaju što im je ostalo, a drugi što su zaradili.
Veljača i fizičke osobe: realnost nakon blagdana
Za većinu građana financijska godina u praksi ne počinje 1. siječnja, nego tek u veljači. Zašto? Zato što je prosinac mjesec velikih troškova – Božić, Nova godina, darovi, putovanja, proslave, a često nas prati osjećaj da si „možemo malo dopustiti“ jer su tu božićnice, bonusi i 13. plaće.
Kad se blagdanska euforija slegne, a izvadci s računa dođu, veljača postaje mjesec financijskog otrježnjenja. Tada se postavlja nekoliko ključnih pitanja:
- s čime realno raspolažemo svaki mjesec?
- koliki dio prihoda odlazi na kredite i dugovanja?
- može li se negdje racionalizirati trošak bez pada kvalitete života?
Konsolidacija obveza kao alat za mjesečne uštede
Jedan od najčešćih problema kod fizičkih osoba je rascjepkanost kreditnih obveza – gotovinski kredit, kreditna kartica, minus po računu, možda i stambeni kredit uz sve to. Svaka obveza ima svoju kamatnu stopu, rok otplate i mjesečnu ratu.
Upravo tu veljača može biti idealan trenutak za refinanciranje ili objedinjavanje kreditnih obveza.
U praksi to znači:
- zamjena više manjih, skupljih dugova jednim povoljnijim kreditom
- potencijalno niža kamatna stopa
- i/ili duži rok otplate, što smanjuje mjesečno opterećenje
Iako se ukupno iznos otplate može produženjem roka povećati, ono što građani često dobivaju je likvidnost – više „zraka“ u kućnom budžetu svaki mjesec. A to je u vremenima inflacije često važnije od matematičkog savršenstva.
Drugim riječima: manje stresa, više kontrole i jasnija financijska slika.
Veljača i obrtnici: kraj financijske godine
Za obrtnike veljača nema tu emocionalnu dimenziju novog početka – ona je konkretna, administrativna i vrlo određena. To je mjesec u kojem se predaju godišnja financijska izvješća za obrtnike – DOH obrasci.
Ti obrasci formalno zatvaraju poslovnu godinu i daju odgovor na ključno pitanje: Koliki je ostvareni dohodak?
Dohodak – dvostruka poruka države i banaka
Visina prijavljenog dohotka ima dvije vrlo različite, ali podjednako važne posljedice.
S jedne strane, veći dohodak znači veću poreznu obvezu. To je dio koji rijetko veseli i često potiče na razmišljanje kako „ne pokazati previše“.
S druge strane, a tu dolazimo do ključne točke – banke vole dohodak. Što je on veći, stabilniji i urednije prijavljen, to obrtnik u očima banaka izgleda:
- kreditno sposobniji
- manje rizičan
- ozbiljniji poslovni subjekt
U praksi to znači da obrtnici s većim prijavljenim dohotkom u 2025. godini imaju:
- lakši i brži pristup kreditima u 2026. godini
- povoljnije kamatne stope
- veće moguće iznose financiranja
- više manevarskog prostora kod pregovora s bankama.
Drugim riječima – porez se plaća državi, ali se financijska vjerodostojnost gradi prema bankama.
Dugoročna perspektiva
I kod građana i kod obrtnika veljača je mjesec u kojem na financije ne gledamo emocionalno, nego ih počinjemo promatrati racionalno.
Fizičke osobe gledaju kako optimizirati mjesečne obveze i smanjiti pritisak na kućni budžet, dok obrtnici balansiraju između porezne efikasnosti i kreditne atraktivnosti.
Idealno rješenje rijetko je ekstrem. Kod obrtnika, prenisko prikazivanje dohotka može kratkoročno smanjiti porez, ali dugoročno zatvoriti vrata financiranju. Kod građana, dugoročno zanemarivanje financijskih obveza može negativno doprinijeti kućnom budžetu te nepotrebnom plaćanju skupljih kamatnih stopa.
Zaključak
Veljača možda nema sjaj prosinca ni optimizam siječnja, ali ima nešto puno vrijednije – jasnu financijsku sliku.
Ona je trenutak kada se brojevi stavljaju na stol, iluzije skidaju, a planovi rade realno.
Za fizičke osobe to je prilika za „reset“ i potencijalne mjesečne uštede. Za obrtnike je to trenutak istine koji može otvoriti vrata povoljnijem financiranju u godini koja dolazi.
Jer u financijama, kao i u životu, nije najvažnije samo koliko trošimo ili zarađujemo, nego koliko pametno time upravljamo.
Ako još uvijek niste sigurni kako završiti financijsku godinu ili kako smanjiti vaše mjesečne obveze, javite se financijskim stručnjacima u 3D Financije i dočekajte proljeće veselo i bez stresa.
